向银行贷款一般多长时间能审批完成?少则5-7个工作日,多则半月。需要哪些材料?身份证、户口簿、婚姻状况证明、房产的产权证、抵押物、收入来源和收入证明等等。如果从资料准备到贷款审批完成加起来又需要多少天?算起来至少一个月。

  贷款是个漫长且琐碎的过程,但是对于大多数真正需要贷款的用户来说,对资金的需求往往是十分迫切的。如果说真正解决贷款所有痛点的,那非飞贷莫属。

  贷款难正在催生一批互联网金融平台。此前,P2P平台已经针对借款做出过尝试,解决了一部分小额信贷的问题,但P2P平台的前提是要吸收资金,一方面成本居高不下,导致贷款利息也会维持在高位,另一方面如果资金吸收不到,拿到贷款也会是个比较漫长的过程。市场还需要更聚焦的互联网贷款细分领域的平台。

  2月23日,飞贷2.0上线,平台称可以在五分钟内,四个步骤,完成全部的贷款申请和审批。飞贷称其为“5分钟改变世界”。5分钟完成借款,飞贷做决定是不是有些草率了呢?

 

  先来看一下关于飞贷2.0的一些细节:

  1.用户从申请到获得贷款,全程都在移动端实现,飞贷首席战略官孟庆丰在现场进行了演示,在填完相关个人信息后,后台系统秒速给出了30万元的授信额度。

  2.提款和还款非常灵活,用户可以任意选择提款金额、任意选择还款期限、部分或者全部提前还款、任意延长或者缩短还款期限、任意选择和调整还款日等。也就是说,用户想用款的时候随时都可以用,在额度范围内,想用多少钱就可以提多少钱。可以随时归还,可以是全部归还,也可以部分归还。

  3.授信额度目前最高为30万元,一次授信,可以终身使用,当用户不提款时,不产生任何费用,不过并不是所有的人都有授信额度。飞贷还会定期更新顾客的信用数据,调整用户的额度和费率。

  4.目前已经向38个城市开放,目标群体是征信数据可以识别和可计量信用风险的人。

  5.在利息上,飞贷对用户采用灵活计价方式,而且在还款比较好的情况下,还可以给他免息券,理论上最多可以享受150天的免息贷款。

  秒速授信、随时还款、终身使用授信额度,这些让贷款变得十分方便,解决了申请难、获批难、用款难、还款难、再借难的问题。不过,飞贷的这一模式不免引发了一些疑问,如此灵活的还款机制,需要配套雄厚的资金实力,那么平台的钱从哪里来?如果用户还不上钱,平台可能承受不住,该如何降低坏账率?

  从飞贷的介绍来看,5分钟完成授信实际上并不是草率,而是一种基于互联网的创新。

  首先是资金来源,据介绍,飞贷链接的是金融机构,而非向公众募集资金。目前已与银行、信托、证券、保险等机构达成合作。这些金融机构能够保证平台的资金稳定、安全。

  其次是平台安全,飞贷建立了名为“天网”的风控体系,这一体系除了防范潜在的不良客户,还可甄别出信誉良好的客户。在决定授信额度时,飞贷在风控核心决策系统的基础上,结合“规则引擎“、“建模工具”和“评分分级”等技术,部署“贷款申请策略”、“额度优选策略”、“风险定价策略”。

  在数据上,据称,飞贷并不是追求数据越多越好,而是通过自己设定的规则调用“大数据神算平台”整合的数据,并进行分析、运算和判断。飞贷还建立了“智能化反欺诈系统”借助“人脸识别”、“设备指纹”“行为特征分析”等技术,识别欺诈行为。飞贷称,为确保客户的信息安全,飞贷平台还运用了 “全站通讯和数据加密“技术,其数据安全级别,甚至超过了某些大银行的网银系统。

  有银行等金融机构作为资金来源,保证贷款资金能够稳定、安全。而且平台拥有相对完善的风控体系,可以防范坏账给平台带来的风险。

 

  回归服务本身 才能赚钱

  从本质上来看,飞贷是一个金融服务机构,由于不像P2P平台这样吸收大量社会资金,飞贷不用承担额外的成本;由于所有借贷都在线上完成,所以飞贷不需要承担线下的运营成本,成本的大幅缩减使其可以与银行有更多让利的空间,在用户身上也可以提供更多的优惠。互联网金融平台飞贷成为了一个可以惠及多方的平台。这也是飞贷为何能成为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例。

  据透露,飞贷在深圳内测期间的数据,在几个月时间内,仅仅一个深圳地区,针对有未结清房贷这样狭小的客户群体,飞贷就获得了接近20万单的注册申请,足可以看出这个市场的机会。

  重新审视一下银行的多项业务,其实贷款恰恰是最赚钱的,而这个最赚钱的业务也是又无法有效覆盖的领域,P2P选择了吸纳社会融资,使自己背上了沉重的成本负担和信任压力。而飞贷的这一模式恰好规避了P2P的风险,抓住了银行未覆盖的业务,这种5分钟完成授信的模式,将会成为一种互联网金融新模式。