“互联网金融”自2013年以来,成为行业热炒的关键词,并在近年来快速发展。然而互联网金融的代表形式P2P网贷平台,因种种问题而受到严厉的监管。

      好在,行业创新始终存在。2016年以来,“金融科技”即Fintech一词成为热议的焦点。前有互联网金融协会从业机构高管系列培训(第二期)上,央行人士在发言中首次提到Fintech这个词,并表示应划清互联网金融和Fintech的界限;后有首届中国金融科技大会,清华大学五道口金融学院理事长兼院长吴晓灵女士表示,不希望“金融科技”被玷污。

      金融科技(Fintech)顾名思义,一定是那些能够发挥科技力量的公司,比如通过大数据挖掘能力、风险控制能力、人工智能等技术优势,解决传统金融行业运作效率低、风控成本高、信息不对称、顾大不顾小的顽疾。也就是说,要真正地站在金融和科技的十字路口,依靠技术驱动,对传统金融行业进行革命性升级改造,只有这样的企业,才能称得上是金融科技公司,才能活到最后。

      来自麦肯锡的研究报告显示,2015年全球投入Fintech领域的资金高达191亿美元,而中国金融科技融资额达到历史性的27亿美元,是2014年的4.5倍。

      美国沃顿商学院AMIT教授直言不讳地指出:“我认为在全球金融科技发展领域,中国已经是走在前沿了,中国在金融科技方面的创新,为全球的金融科技行业提供了一个范本”这是8月22日,AMIT教授出席飞贷金融科技3.0发布会,接受媒体专访时对中国金融科技发展做出的评价。

 

      说出来你可能不信,如果有一家公司能够做到,无需抵押、无需见面、仅用一部手机、3分钟内就能完成从申请到授信出额,你一定以为这不是疯子就是傻子。但是,就是这么一个疯子,成为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例,这个疯子叫飞贷。飞贷并不直接从事金融业务,而是通过与银行等持牌的金融机构合作,利用大数据、云计算、移动互联等信息技术,提高传统金融机构的金融效率,优化其金融服务。一个例子就是,你要资金周转应急,找银行需要繁琐的手续证明资料,等十天半个月,最终还不一定放款;而找飞贷,它通过核心风控技术对你评估,3分钟内给你一个信用额度,你可以随时提现,随时还款。实现金融效率和金融服务双提升,飞贷一次做到。

      美国沃顿商学院Amit教授解释了为什么对飞贷青睐有加:“我把飞贷作为沃顿商学院教学案例的主要原因在于——创新。飞贷的创新不仅体现在通过不断倾听客户的声音来改进产品和服务,关键还体现在商业模式上的创新,它把个人信用贷款行业,乃至全球的个人信用贷款行业都进行了一个革命性的变化,比如说飞贷获取顾客的方式。”

      Amit教授所说的飞贷获取客户的方式,不仅在国内属于独家创新,放在全球范围内,同类创新也是凤毛麟角。那么,我们就来看一看飞贷是如何获取客户的,如何敢于在3分钟内就完成申请到授信出额。(关于这一点,我真下载了一个飞贷APP,操作了几分钟,果真给了我额度,说实话,我都很惊讶他们是怎么做到的?)

     

      哎呀,又把文章写到需要解释技术的死胡同了,我说过最怕跟读者解释深奥的技术问题了。那我深入浅出一点哈。

      一般来说,银行要获取贷款顾客,都是线下布局实体店,到处开分行支行,让顾客进店取号等位填申请资料,然后,递交一大堆结婚证离婚证房产证身份证等等证明,然后,你就等吧,没个十天半个月想拿到钱那是做梦,而且,贷个几千几万十几万,银行理都不理你,别嫌多,几百万起,贷太少都不够手续费的。(说多了都是泪)

      就连财经评论家叶檀也吐槽:“目前中国大部分金融公司控制风险还非常原始,主要通过房地产抵押的方式来防御,而飞贷有一套独特的风控模型,在这里我看到了非常具体的高科技,这样的模型加入了脚踏中国现实的中国特色,这些甚至可以写进社会学的教材。在我心目中,真正的创新是踏实地解决实际问题。如果飞贷解决信用这个问题,那我认为飞贷就是中国创新的代表。”

      那么飞贷是怎么做的呢?飞贷用手机APP来获取客户,只需客户在手机上输入身份证号码、手机号码等极少数必要信息,然后,飞贷背后的风控模型就开始运转了,它会通过与银行、征信机构合作,只用几秒钟就能完成客户所有信息的比对,然后瞬间做出借贷额度的衡定,然后就是批准申请,这种极致的体验爽到你都不敢相信自己的眼睛。

      这种全新的贷款模式,看起来简单,但是,背后的科技含量可是不低啊,不是谁都可以做到的。这也是沃顿商学院为啥要把飞贷选入商业案例的原因。

      让顾客受益背后,飞贷实现的还是与银行等持牌金融机构的双赢,让整个中国社会获益。在飞贷之前,银行的供给资金很充裕,但是中国大量的中小企业主得不到贷款。飞贷利用先进的风控科技和产品设计,解决了大量中小企业主的资金问题,也让银行轻松得到之前没有获得过的客户来源,从而解决了社会问题。

      “这是一个崇高的事业。我们沃顿商学院真的是觉得这样的创新太厉害了,我们在世界各地都在教这个案例。无论是本科生还是MBA,以及在我们的高级经理短期培训课当中,我们都在用飞贷这样一个案例来教商业模式的创新。”Amit教授说道。

      著名财经作家吴晓波评价道:“飞贷作为一家创新型金融科技公司,采用了大量的科技工具完成了核心风控的技术实现。谈到金融科技企业,中国需要有中国特色的金融科技创新,而飞贷创新模型在全球都很难找到。”

      著名经济学家易宪容也说:“现在看起来阿里巴巴、腾讯很厉害,但在金融领域,金融科技企业会成为未来的巨无霸企业!我认为飞贷也许能超过他们。原因在于,中国的中小企业主、很多弱势的民众,贷款永远都很难!但是飞贷的出现,利用先进的风控技术和手机APP的设计,降低了他们的贷款成本,还让他们的贷款方式得以根本性的改变。中国14亿人,这个市场有多大?飞贷有望给整个金融市场带来极大的震撼力!”

      前几天,飞贷金融科技在北京国家会议中心举办飞贷3.0发布会,公布了近半年成绩单:5个月时间,业务量同比增长30倍,用户数超300万,授信总额超100亿。

      作为一家创新型的金融科技企业,仅5个月的时间,飞贷就交出这样的成绩单,无疑,这是2016年金融科技领域最大的黑马。